Nie endendes Wachstum // zinsbasiertes Schuldgeldsystem

Euromünzen

Zunächst möchte ich fragen, warum wir überhaupt Geld haben. Geld sollte ein universelles, langlebiges, allgemein akzeptiertes und leicht tragbares Zahlungsmittel sein, um den Handel zu vereinfachen. Dies ist auch in beeindruckendem Maße geschehen. Problematisch ist, dass unser Geld ein sich selbst verständigendes Glaubenskonstrukt ist. Es ist durch keinen „reellen Wert“ gedeckt – ob man auch immer Gold oder Silber für einen reellen Wert halten mag, es wäre etwas greifbares.. Ich habe meine Hausbank persönlich gefragt, was ich für 50 Euro von der Europäischen Zentralbank bekommen könnte, die diesen 50 Euro Schein ja ausgegeben hat. Die Antwort lautete: 50 Euro 😀

Zudem ist dieses Geldkonstrukt mittlerweile weitesgehend von dem Zweck entkoppelt, der Realwirtschaft (also allem, was eine reale Ware oder Dienstleistung herstellt, z.B. Friseur oder Backwaren) zu dienen. Die Dimensionen, die dies angenommen hat, sind unvorstellbar. Uwe Burka schreibt in „Jeder kann die Zukunft mitgestalten“ auf S. 20, dass das Verhältnis von Realwirtschaft (77 Billionen $ / Jahr) zu Finanzwirtschaft (3.000 Billionen (!) $ / Jahr) im Handelsvolumen bereits ~ 1:40 beträgt. Genauso sind die „Risikoprämien“ (also das was Investoren durchschnittlich im jeweiligen Bereich an Rendite für ihre Anlage erwarten können) seit den 1950ern in der Tendenz stark voneinander abweichend – in Realwirtschaft 2,55 %, in Finanzwirtschaft 7,43 % (Stand 2000). Das zeigt, welches Eigenleben das Tauschen von Geld gegen Geld oder Geldanlagen (Derivate, Aktion, Fonds…) bereits angenommen hat – mit welchem Mehrwehrt für das Gemeinwohl? In der Regel keinem – ganz im Gegenteil.

Zurück zum alltäglichen Umgang mit Geld. Ich frage mich, ob es für uns Menschen normal ist, einen Großteil unseres Erwachsenenlebens zu nutzen, um ständig über Geld und dessen Verwendung nachzudenken und dafür in Arbeitsumgebungen zu arbeiten, die uns oft nicht glücklich machen. Wie kann man mehr davon bekommen, wie kann ich es sichern, wie kann ich es ausgeben usw. Wohin führt dieses ständige Nachdenken über das Glaubenskonstrukt $, € oder Pfund (usw.)? Natürlich denken wir über das nach, was wir mit dem Geld machen könnten: Ein Haus bauen, Reisen, Lebensmittel…Es verspricht also Sicherheit und hohen Lebensstandard, wenn man mehr von diesem Geld hat. Doch wenn die Grundbedürfnisse befriedigt sind und danach noch etwas für mehr überbleibt, wofür das ganze restliche Streben nach MEHR? Warum werden Grundbedürfnisse des Lebens wie Wohnen, Essen / Wasser, Wärme, Medizin auch mit Geld abgerechnet – sollte das nicht grundsätzlich für jeden frei verfügbar sein?

Never ending growth – how shall this work on a planet with limited resources? (Source: Pixabay.com/de)

Als ich noch BWL studierte, wiederholten sich zwei Mantras immer wieder: 1. Gewinn maximieren 2. Kosten minimieren. Der Betriebswirt ging davon aus, dass im nächsten Jahr mehr Umsatz erzielt wird als in diesem Jahr. Das Ziel ist Expansion und Wirtschaftswachstum, um mehr Gewinne zu erzielen. Kurz gesagt, diese Denkweise ist Teil des Kapitalismus.

Die Frage, die sich mir im zweiten Semester stellte, war: Wofür brauchen wir dieses Wirtschaftswachstum? Wie wird dieses Wirtschaftswachstum gemessen?

Zur ersten Frage Wirtschaftswachstum ist überhaupt nicht erforderlich. In einer gesunden Wirtschaft, in der alle Marktteilnehmer (Sie, ich, Unternehmen …) nur so viele Ressourcen einsetzen, um eine prosperierende Gesellschaft und eine generationenfreundliche und ausgewogene Wirtschaft zu schaffen, ist wirtschaftliches Wachstum nicht erforderlich. Es kann wirtschaftliches Wachstum geben, muss es aber nicht.

In unserer Wirtschaft ist ein unendliches Wirtschaftswachstum erforderlich, das (außer auf dem Papier) tatsächlich nicht funktionieren kann, da fast alle Unternehmen Kredite benötigen, um zu arbeiten. Darüber hinaus „müssen“ viele Unternehmen auf die oben genannten Mantras zur Gewinnmaximierung und -ausweitung ausrichten. Ein gesundes Limit (Sättigung) wird selten erreicht. Stattdessen sollen neue Märkte erobert werden – Ausdruck militärischer Logik. Der Gier und Skrupellosigkeit sind hier keine Grenzen gesetzt. Menschen- und Arbeitsrechte spielen manchmal keine Rolle mehr.

Auf Darlehen müssen (fast immer) Zinsen gezahlt werden. Diese Belastung durch die Rückzahlung des Darlehens zuzüglich Zinsen muss den Kosten des verkauften Produkts zugerechnet werden. So weit so gut, aber jetzt kommen die Mechanismen des verzinslichen Währungssystems, die dem ganzen Konstrukt den Hals brechen.

Die zweite Frage: Das Wirtschaftswachstum wird an den Umsatzveränderungen gegenüber dem Vorjahr gemessen. Es ist völlig dasselbe, wobei diese Verkäufe gemacht werden, Hauptsache, sie werden gemacht. Ob mehr Waffen exportiert oder bedeutende Bücher verkauft wurden, diese Zahl fehlt völlig. Nach Ansicht vieler sogenannter Experten sollte es einfach höher sein als im Vorjahr. Dies hat zu einer prosperierenden Wirtschaft geführt, unabhängig von der Verteilung des Wohlstands oder der Vorteile. Dies ist ein großer und für unsere Zeit selbstverständlicher Irrtum.

Zinsbasiertes Geldsystem – wie funktioniert es?

Fragen Sie sich zunächst: Haben Sie jemals in der Schule gelernt, wie unser Währungssystem funktioniert? Kennen Sie die Bedeutung einer Mindestreserve, die Bedeutung von Bargeld, den Zinseszinseffekt, die Geldschöpfung („money out of nothing“) und die Tatsache, dass das gesamte Geld einer Verschuldung gegenübersteht? Ich habe in der Vergangenheit festgestellt, dass es nicht wünschenswert ist, die Massen über die Funktionsweise, den Ursprung und die Konsequenzen aufzuklären. Henry Ford soll treffend gesagt haben: „Wenn die Menschen heute das Währungssystem verstehen, würde es eine Revolution geben, sogar noch vor morgen früh.“ Dieses Zitat stammt aus dem Anfang des 20. Jahrhunderts, es ist also ungefähr 100 Jahre jung!

Die Deutsche Bundesbank, die der Europäischen Zentralbank angeschlossen ist, veröffentlichte 2008 (immer wieder aktualisiert) ein Papier mit dem Titel Geld und Geldpolitik (2017), um die Funktionsweise von Geld zu erläutern. Es ist verständlich geschrieben, weil es in Schulen verwendet werden sollte. Aber das würde uns zu weit bringen. Es ist sehr wichtig, Folgendes zu wissen:

  1. Banken schaffen Geld durch Schuld aus dem Nichts (Fiat-Geld). Geld, das Sie haben, entspricht der Rückzahlungsschuld eines anderen Schuldners (Unternehmen, Privatperson, Staat…) bei einer Bank. Diese Geldschöpfung ist begrenzt durch die Mindestreserve (im Euroraum 1%). Die Mindestreservepflicht besagt, dass eine Bank mindestens diesen Anteil der Kundeneinlagen (in Form von Zentralbankgeld) bei der Zentralbank zuweisen sollte.
  2. Zinsen werden nicht für die Schaffung von Geld ausgegeben (im Falle der Kreditvergabe). Sie müssen „verdient“ werden, das heißt von anderen im Wirtschaftskreislauf genommen werden, die Geld durch Ausleihen erhalten haben.

Ich hoffe, das ist nicht zu schnörkelig geschrieben. An einem Beispiel gezeigt: Wenn Sie als Unternehmer 100.000 Euro geliehen haben, zahlen Sie bei einer Zinssatz von 3% und 5 Jahren Tilgungsfrist ungefähr 9.000 Euro Zinsen zurück. Doch woher kommen diese 9000 Euro, die Sie vorher nicht bei der Kreditausgabe erhalten haben? Sie müssen diese 9000 Euro von anderen Marktteilnehmern wegnehmen oder können den Kredit nicht begleichen – Insolvenzen sind also bereits im System enthalten. Nicht alle können ihre Zeche zahlen…

Inflation ist normal, oder?

Inflation des Euro 2004 – 2014 (Quelle: https://www.investing.com/analysis/eurozone-outlook:-low-inflation-continues-to-taunt-ecb-239161)
Entwicklung der Geldmenge in Euro 1980 – 2013 (Quelle: http://www.aktienboard.com/forum/f8/baldiger-crash-t128810/6)

Die Inflation (Abwertung), die hauptsächlich durch die Erhöhung der Geldmenge ohne entsprechende Wertsteigerung (Korb) verursacht wird, ist in diesem System enthalten. Ist diese normal? Ja, es ist normal, dass Lebewesen mit der Zeit ihren „Wert“ verlieren. Es ist also gut, diesen Rückgang des Geldes zu haben. Aber was gibt die Richtung vor, warum wir Inflation haben? Es geht um große Banken und Konjunktur, nicht um natürliche Alterungsprozesse, die die Geldentwertung widerspiegeln.

Auf humorvolle und anschauliche Weise zeigt Ihnen dieser Kurzfilm, wo die eingebauten Fehler unseres gegenwärtigen Währungssystems und damit auch unseres Wirtschaftssystems liegen und führen:

30 bis 50% Zinsanteil

Was ich anfangs wirklich nicht verstehen konnte, war die Tatsache, wer wirklich von diesem Zinssystem profitiert. Ihre Lebenshaltungskosten beinhalten einen Zinssatz von 30 bis 50%, da Unternehmen Zinsen verdienen müssen. Dieser Anteil geht in die Preiskalkulation ein.

Andererseits sind die Zinssätze sorgfältig verteilt (insbesondere weil die erwerbstätige Bevölkerung die Hauptzinslast trägt). Nur unter den 10% der reichsten Menschen in unserem Land beginnt sich die Krediteinnahme durch Zinsbelastungen neu zu verteilen. Es gibt also eine permanente Umverteilung von Milliarden Dollar von den unteren 90% auf die oberen 10%. Ist das normal?